家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

之前听说朋友每年要交好几万的保险费,却“这也不赔,那也不赔”,所以肖女士对保险一直是抗拒的态度。

直到上个月,她的同事下楼梯不慎崴脚,导致脚踝轻度骨折,三千多医疗费竟全部通过 100 多块钱买的意外险报销了。

肖女士听了同事的讲解之后发现,原来保险这么有用,于是她萌发了给家人买保险的念头。

通过一段时间上网了解保险知识,肖女士找到我们,希望给她们一家三口都配齐保险。

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

家庭情况

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

肖女士和女儿的身体一直挺好,都能挑选性价比高的产品;先生 1 年前做了肾结石手术,在买保险时需要做 智能核保。

夫妻俩虽然还有房贷没还清,但双方父母都有退休金,时不时还帮衬孙女的教育支出,所以家里的经济压力并不算大。

肖女士想跟同事一样,花三四千块钱配齐四大险种,重疾险也要保终身。但在我们给她试算了几款重疾险的价格后,她发现比二十多岁的同事贵了不少。

事实上,年龄越小买重疾险越便宜。另外,一般超过 35 岁买重疾险,多数产品最多只能 20 年交费,所以肖女士的价格也会比 30 年交费的同事贵一些。

接下来我们来看看给肖女士一家人配置方案的思路。

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

投保思路

40 岁的肖女士,眼看着五十岁的同事患上三高、开始痛风,看着七十岁的长辈常年往医院跑,甚至经历过亲人朋友的突然离去,所以更想为将来多做些准备。

面对可能发生的疾病和意外风险,我们建议优先准备好百万医疗险和意外险。像 40 岁的肖女士,配好这两类产品也才几百块钱:

  • 百万医疗险:能确保我们看得起病。因生病或意外需要住院,医疗费中超过 1 万免赔额的部分,只要符合条件就都能报销。
  • 意外险:可以帮助我们应对由意外导致的风险。如果意外致伤需要治疗,可以报销医疗费;如果不幸因意外致残或者身故,则可以直接赔一笔钱。

除了百万医疗险和意外险,重疾险和定期寿险也很重要:

  • 重疾险:确诊了合同约定的疾病,能一次性赔一大笔钱。40 岁正是上有老下有小的年纪,万一生了大病没法工作,整个家庭的经济收入就可能停摆,而这笔钱就可以弥补这部分收入损失。
  • 定期寿险:因疾病或意外导致身故,能一次性把保额赔给家人。哪怕人走了,也能尽到未完的责任,建议优先给家庭经济支柱买。

除了女儿不需要买定期寿险,我们建议肖女士一家人把四大险种都配齐,保障更全面。

下面一起来看看,我们给肖女士一家人搭配的方案。

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

方案设计

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

配保险是件丰俭由人的事,肖女士的预算多一些,配的保障比较全面,一家人的重疾险都能保终身

如果你的预算没有这么多也没关系,预算低也有预算低的买法。欢迎私信我,会有专业的规划师 1 对 1 为你定制家庭保险方案。

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

来看看我们给肖女士一家配的产品:

1、意外险

我们给夫妻俩配的是 小米综合意外险 2020,可以报销 5 万以内的意外医疗费,如果因意外导致伤残或身故,最高可以赔 100 万。

孩子的意外险配的是 米宝保少儿意外险 2022,猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外产生的医疗费用,3 万以内花多少报多少。

2、百万医疗险

一家三口的百万医疗险,都配的是保证续保 20 年的 e 享护-医享无忧,因住院治疗产生的医疗费,经医保报销后超过 1 万元的部分,满足条件都能报销。

另外附加了 200 万的外购药保障,万一需要用上昂贵的抗癌药,符合条件的也可以 100% 报销。

由于先生曾患过肾结石,e 享护-医享无忧的智能核保结论是除外承保。也就是说之后对治疗他的泌尿系统结石及其并发症的费用是不赔的。

3、重疾险

一家人的重疾险都买了 30 万保额,一辈子都能有保障。

我们给夫妻俩配的是 超级玛丽 6 号,万一不幸确诊癌症等大病,能一次性赔 30 万。

女儿的重疾险配的是 超级宝宝·少儿长期重疾险,在她 60 岁前,如果不幸确诊癌症等重疾能赔 54 万。

超级宝宝·少儿长期重疾险还有特定疾病额外赔的保障,万一确诊的是白血病、重症手足口病等疾病,最多能赔 84 万。

4、定期寿险

我们给夫妻俩各配了 100 万保额的 大麦甜蜜家 2022,如果不幸身故或全残,能一次性赔 100 万给家人。

万一夫妻双方不幸在同一事故中身故或全残,则能赔 400 万。

配置好了这套方案后,肖女士表示很安心。我们也告诉她,将来不管是生病治疗还是发生大小意外,都可以来找我们咨询理赔事项

家庭保险规划五大需求包括(大学生作业制定家庭保险规划)

写在最后

不惑之年的肖女士明白:买保险不是为了改变生活,而是为了防止生活被改变。

疫情下的我们格外清楚:疾病、意外、明天,不知道是哪一个会先来。如果配置好了保险,起码能让我们面对疾病和意外时,稍微从容一点。

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